Como o Pix Automático vai influenciar a vida das pessoas e dos negócios
Modalidade traz vantagens, como no caso dos pagamentos recorrentes de forma automática, sem ter de lembrar das datas de vencimento ou de fazer transferências manualmente
Aos poucos, o Banco Central tem dado o sinal verde para novas funcionalidades do Pix. A previsão é que a partir de 16 de junho seja a vez do Pix Automático.
Estimativa do Ebanx, divulgada em janeiro, é que o Pix Automático deve movimentar em torno de US$ 30 bilhões nos dois primeiros anos de funcionamento apenas no comércio eletrônico - como serviços de streaming.
Ainda segundo a empresa especializada em tecnologia para pagamentos, a expectativa é de valores ainda maiores. Isso porque a projeção desconsidera outras despesas, como contas de água e luz, que hoje são pagar por meio de boletos ou de débito automático, por exemplo.
O QUE ESPERAR COM O PIX AUTOMÁTICO
O Pix Automático possibilitará o agendamento de pagamentos com recorrência semanal, mensal, trimestral ou anual. Para isso, o serviço será ofertado pelas empresas – o que o diferencia do Pix Agendado Recorrente, já em funcionamento, que parte dos usuários.
A pessoa física poderá pagar contas recorrentes de forma automática. Entre elas estão as de escolas, academias, condomínios e assinaturas.
Para utilizar o serviço, de acordo com o BC, o usuário deverá primeiro conceder uma permissão para que o estabelecimento possa enviar as cobranças periodicamente. A permissão pode ser dada da seguinte forma:
- no aplicativo do banco, por meio da aceitação de uma oferta enviada por uma empresa diretamente para o aplicativo do seu banco, pela leitura de um QR Code e ou pela aceitação de uma oferta após o pagamento de um QR Code;
- ou no ambiente do estabelecimento, situação em que o cliente será direcionado automaticamente para o aplicativo do banco em que tem conta para confirmar a permissão.
A partir daí, o banco já poderá fazer o agendamento do débito na conta do cliente de forma recorrente e automática, sem a necessidade de conceder novas autorizações a cada pagamento. O serviço será gratuito para o pagador/cliente. Já as empresas que receberem os pagamentos automáticos, informa o BC, poderão ser tarifadas.
VANTAGENS PARA PF E PJ
Diretor de Produtos para Pessoas Jurídicas do Santander, Paulo Duailibi, aponta que há vantagens tanto para a PF quanto para o PJ do ponto de vista do pagador. O Pix Automático, segundo o executivo, trará mais comodidade, pois os pagamentos recorrentes serão realizados automaticamente mediante uma única autorização. Isso evitará atrasos, esquecimentos e, consequentemente, o pagamento de eventuais multas e juros por atraso.
"Também trará mais segurança e controle, pois terão a gestão da recorrência com a possibilidade de definir limites de valores, de cancelar os pagamentos e estarão segurados pelos mecanismos antifraude impostos no arranjo", analisa Duailibi.
Além disso, acrescenta o executivo do banco, para o PJ, do ponto de vista do recebedor, há a expectativa de se beneficiarem com a redução da inadimplência e com um melhor fluxo de caixa, que se dará pela automatização e pela maior pontualidade dos pagamentos.
Os empreendedores terão ainda uma melhor eficiência operacional e financeira, já que o Pix Automático simplifica e agiliza os processos técnicos e financeiros do negócio.
Em um primeiro momento, os pagamentos recorrentes que mais devem se beneficiar com o Pix Automático, de acordo com o executivo da instituição financeira, são os relacionados a planos de saúde, seguros, mensalidades escolares e de academia, assinaturas de streamings e de serviços de consumo água, luz, telefone e internet.
CONVENIÊNCIA PARA A PESSOA FÍSICA
O Pix Automático, na avaliação de Murilo Rabusky, diretor de Negócios da Lina Open, representa um avanço significativo na automação de pagamentos recorrentes no Brasil. Para as pessoas físicas, explica, a novidade vai representar a conveniência de programar pagamentos de contas e serviços, como assinaturas e mensalidades, de forma automática, sem a necessidade de ações manuais ou preocupações com vencimentos.
"Isso contribui para uma melhor organização financeira e redução de atritos que podem levar a atrasos ou inadimplência. Sem dúvida, o Pix Automático representa uma nova etapa da agenda de eficiência do sistema financeiro. É uma grande evolução do conhecido débito direto, ou DDA", analisa Rabusky.
Para a pessoa física, o novo serviço do Pix entrega controle, transparência, flexibilidade e autonomia, ao permitir programar pagamentos recorrentes sem depender de boletos ou limites no cartão de crédito.
MAIS TRANSPARÊNCIA
Luan Gabellini, cofundador da Betalabs Tecnologia, explica que a pessoa física poderá encontrar no Pix Automático a combinação entre praticidade e controle.
"É como um débito automático, mas mais transparente, com consentimento claro e gestão pelo app do banco. Isso melhora a experiência", diz Gabellini.
Já para a empresa, principalmente aquela que trabalha com recorrência, o Pix Automático é "um divisor de águas". O novo serviço possibilitará eliminar problemas comuns de cartão de crédito. Por exemplo, a expiração e os limites. Isso deve reduzir a inadimplência com uma cobrança direta e instantânea.
No caso dos clubes de assinatura, acrescenta o representante da Betalabs Tecnologia, o ganho é enorme. A nova modalidade do Pix melhora na previsibilidade de receita. Também permite uma menor fricção na entrada do cliente e uma taxa de conversão muito mais alta nas renovações. "É uma solução que democratiza o acesso à recorrência, inclusive para negócios menores que hoje não conseguem operar com gateways tradicionais", pontua Gabellini.
Rabusky acrescenta que, para as empresas, o impacto é mais concreto. O Pix Automático vai automatizar cobranças, reduzir inadimplência, melhorar o fluxo de caixa, aumentar a previsibilidade e diminuir custos operacionais.
"O mais importante é que democratiza o acesso à recorrência. Enquanto o débito automático tradicional exige convênios bilaterais e está restrito aos grandes bancos, o Pix Automático será padronizado e acessível a todos os players do mercado. Trata-se de um divisor de águas, sobretudo para pequenos negócios e fintechs", detalha o diretor de Negócios da Lina Open. O Pix Automático, resume o executivo, é, em essência, a infraestrutura de uma nova economia de recorrência.
EXPECTATIVA DE MUITAS ADESÕES
Duailibi acredita que a adesão do Pix Automático deve ser generalizada e com o potencial para se tornar uma solução popular entre os brasileiros.
"Nesse cenário, o novo meio de pagamento deve ampliar o acesso a serviços financeiros no país. A consequência seria a adoção de pagamentos digitais e levaria a uma maior inclusão financeira da população", afirma o diretor do Santander. Na sua opinião, o novo recurso também pode mudar a forma como os consumidores se relacionam com as empresas que oferecem serviços recorrentes.
Com a facilidade de pagamento, os consumidores tendem a ter mais confiança e fidelidade com as empresas, diz o executivo. A consequência seria gerar uma maior satisfação e um ciclo de negócios mais robusto.
