Dinheiro ou vale-presente? Como a sua mente decide o que tem mais valor
Entenda o que está por trás do comportamento das pessoas ao valorizarem uma opção em vez da outra e como isso pode afetar até o bônus pago pela empresa
Imagine que você ganha um bônus de R$ 500 no trabalho. Uma opção: o dinheiro é transferido para sua conta bancária. A outra: um vale-presente digital para sua grande rede varejista favorita.
QUAL RECOMPENSA VALE MAIS?
Nesse cenário, o mesmo valor monetário pode ter dois efeitos emocionais profundamente diferentes. Pesquisas mostram que recompensas em dinheiro são mentalmente integradas ao salário ou ao orçamento geral, por isso parecem utilitárias.
Mas o vale-presente se enquadra em uma categoria intelectual diferente, rotulada como "diversão" ou "recompensas". Os destinatários percebem esse tipo de recompensa como mais agradável e memorável.
Em última análise, esse princípio é definido como contabilidade mental, em que as pessoas categorizam e avaliam seu dinheiro de forma diferente com base em sua origem ou uso pretendido. A velocidade, a forma e a utilidade com que o dinheiro é entregue moldam como ele é percebido, priorizado e, por fim, usado.
Entender esse conceito é crucial para gerenciar a economia de pagamentos, recompensas, desembolsos e descontos.
A UTILIDADE DETERMINA O VALOR
No exemplo acima, você provavelmente tinha uma ideia sobre qual método de pagamento preferiria para seu bônus hoje. Mas será que a mesma escolha seria daqui a uma semana, um mês ou um ano? Talvez seu carro precise de um grande reparo e o dinheiro pareça melhor do que o vale-presente. Ou talvez seja o aniversário de alguém da família e você saiba exatamente o que deseja comprar de uma loja específica.
Os destinatários não apenas têm preferências flutuantes com base em suas circunstâncias atuais, mas as necessidades também podem variar amplamente de acordo com a geografia e a sazonalidade. Quanto mais global for o público de uma empresa (aquele que vai receber o bônus), mais essencial se torna deixá-los escolher.
Leia mais: 5 dicas para fazer um plano de negócios e ter uma vida mais feliz: Dinheiro ou vale-presente? Como a sua mente decide o que tem mais valorNo Quênia, os créditos móveis do M-PESA são mais fáceis de gastar do que dinheiro para muitos usuários. Nas Filipinas, carteiras digitais como a GCash dominam as preferências dos usuários. Na Argentina, alguns destinatários consideram as stablecoins mais acessíveis do que os serviços bancários tradicionais.
Como a utilidade de diferentes formas de dinheiro pode variar bastante, oferecer aos destinatários uma opção de pagamento — seja dinheiro, vale-presente, transferência bancária, carteira digital ou muitas outras — aumenta a satisfação e a autonomia percebida.
Mas há ainda mais. Por exemplo, dar aos funcionários ou freelancers o poder de escolha pode melhorar sua motivação e eficácia. Os destinatários que selecionam seu próprio formato de recompensa demonstram melhor desempenho criativo em comparação com aqueles com recompensas padronizadas.
O PODER DO MOMENTO
É fácil presumir que a preferência por pagamentos mais rápidos seja puramente uma questão de conveniência. Mais frequentemente, é uma questão de controle. Nas economias de trabalho temporário e freelancer, o acesso instantâneo aos ganhos geralmente vale uma pequena taxa porque impacta o bem-estar e parece justo.
É por isso que um motorista de aplicativo pode optar por receber o pagamento imediatamente em sua carteira digital após um turno, enquanto um cliente que recebe um desconto pode optar por uma transferência ACH (sigla em inglês para Câmara de Compensação Automatizada, um sistema usado para pagamentos de salários, transferências pessoais e entre empresas nos EUA) mais tradicional para uma conta bancária, o que leva alguns dias. Os clientes contabilizam mentalmente os descontos de forma diferente dos salários ganhos.
Leia mais: Fim do Labubu? Pop Mart vê ações despencarem após pico histórico: Dinheiro ou vale-presente? Como a sua mente decide o que tem mais valorNão é surpresa, portanto, que 70% dos trabalhadores independentes digam que abandonariam ou repensariam sua plataforma de freelancer após uma experiência ruim com pagamentos. Para eles, a velocidade gera confiança, e a confiança ativa a lealdade e o engajamento.
Da mesma forma, um programa de bônus para funcionários que oferece recompensas instantâneas em vales-presente em vez de transferências de dinheiro mais lentas será mais emocionante e divertido, levando a um aumento na participação e no comprometimento.
A velocidade do dinheiro pode alterar seu valor. E esse valor depende de como os destinatários o consideram mentalmente. As empresas que entendem isso demonstram empatia e capacidade de resposta — características que conquistam lealdade duradoura.
CERTAS RECOMPENSAS SUPERAM O DINHEIRO?
À primeira vista, o dinheiro parece mais flexível do que um vale-presente. É mais útil e mais racional.
No entanto, as vendas de vales-presente explodiram porque eles também resolvem um problema psicológico: os vales-presente dão às pessoas permissão para gastar consigo mesmas. Eles criam experiências memoráveis ou permitem compras únicas. Quando um funcionário usa uma caixa de som Bluetooth ou um difusor de óleos essenciais adquirido com um vale-presente de recompensa, ele se lembra de seu sucesso e de seu empregador.
Leia mais: CLT ou ter o próprio negócio? Com a palavra, os Millennials e a Gen Z: Dinheiro ou vale-presente? Como a sua mente decide o que tem mais valorPrêmios em dinheiro não conseguem fazer isso. Muitas vezes, os incentivos em dinheiro são gastos em algo intangível e inesquecível. Assim, recompensas prazerosas, como vales-presente, muitas vezes superam os incentivos em dinheiro em motivar maior esforço e comprometimento dos participantes do programa de incentivo.
Além disso, muitas pessoas até mesmo recebem seus salários em um vale-presente digital quando recebem um bônus de apenas 2% a 5%. Quase 50% dos trabalhadores independentes afirmam que receberiam pelo menos parte de seu pagamento em um vale-presente digital instantâneo se ele incluísse esse tipo de pequeno bônus.
CONCLUSÕES PRÁTICAS PARA OS GESTORES
Cada pagamento conta uma história. Alguns terminam em transações lentas e esquecíveis que acontecem em segundo plano. Outros criam prazer, memórias e fidelidade. Se você é gestor de uma empresa e quer que seus pagamentos contem uma história melhor, considere o seguinte:
- Repense os formatos de pagamento padrão. Avalie a mensagem que seu método de pagamento transmite, não apenas sua eficiência.
- Projete para emoção e utilidade. Combine o formato com o comportamento desejado. Use vales-presente para alegria e visibilidade, dinheiro ou pagamento instantâneo para rapidez e liquidez.
- Ofereça opções. Aumente o engajamento e a satisfação, dando aos destinatários o poder de escolher seu método de pagamento preferido.
- Adapte-se ao contexto. Use formatos geoespecíficos em que a infraestrutura ou as preferências culturais exigirem.
- Trate os pagamentos como momentos marcantes da marca. Se você não estiver usando um pagamento para construir confiança, fidelidade e entusiasmo, estará perdendo uma grande oportunidade.
A maneira como o dinheiro se movimenta importa. Não apenas a quantidade, mas a rapidez, a visibilidade, a flexibilidade e o significado.
Os pagamentos fazem parte da sua marca, da experiência dos seus funcionários e da jornada do seu cliente. Quando você entende a psicologia por trás deles, cria momentos que importam.
