Os gastos saíram do controle? Veja 3 truques para virar o jogo
Não é fácil monitorar cada centavo, mas é necessário quando se quer estancar a sangria e ter as finanças saudáveis
Anos atrás, uma amiga ficou alarmada ao descobrir que US$ 2 mil tinham sumido de sua conta bancária. Ela não conseguia imaginar como alguém tinha conseguido roubá-la. Até que percebeu que ela era esse alguém.
Ao longo de um período muito estressante de seis semanas, ela havia gastou US$ 2 mil em migalhas, nunca desembolsando mais de US$ 45 de cada vez.
A situação da minha amiga é um exemplo clássico de por que entender seus gastos é crucial para o orçamento. Mas, a menos que você seja o tipo de pessoa que realmente gosta de planilhas (e, sim, elas existem), monitorar seus gastos é provavelmente tão atraente quanto tomar uma injeção.
Felizmente, existem maneiras de ficar de olho em seus gastos que não exigem que você monitore cada centavo. Aqui está o que você precisa saber.
POR QUE SEUS HÁBITOS SÃO IMPORTANTES
Em essência, um orçamento é uma estrutura para determinar quanto dinheiro entra e sai a cada mês. Para atingir seus objetivos, você deve fazer escolhas ativas sobre seu dinheiro, em vez de simplesmente deixar o dinheiro fluir por suas mãos sem qualquer premeditação.
Por isso que é tão importante entender seus hábitos de gastos, já que essa é a parte das finanças pessoais em que menos pensamos antes de agir.
Embora a perda de US$ 2.000 da minha amiga tenha sido um exemplo extremo, cada um de nós teve uma experiência semelhante.
GASTOS FORA DO CONTROLE
Gastar dinheiro é notavelmente fácil (especialmente na época de compras com um clique). Mas manter uma contagem mental de nossas despesas é impossível.
Não faltam oportunidades para gastar, gastar demais e pedir emprestado para gastar. Isso significa que estamos travando uma batalha difícil para tentar manter nossas despesas abaixo de nossa renda.
Acompanhar seus gastos é uma maneira de se forçar a conhecer seus hábitos de gastos e pensar sobre suas escolhas financeiras, mas não é a única maneira.
CRIANDO UM ORÇAMENTO SEM ACOMPANHAR
Existem várias maneiras de controlar seus hábitos de gastos sem ter que acompanhar suas despesas.
Qualquer uma dessas estratégias pode lhe dar as informações necessárias para tomar decisões orçamentárias proativas.
1. Deixe o robô trabalhar por você
Para muitas pessoas, um check-in mensal será suficiente, embora os novatos em orçamento ou qualquer pessoa que tenha dificuldades com gastos excessivos possam querer encontros financeiros diários ou semanais.
A boa notícia é que a ferramenta de análise de gastos está fazendo todo o trabalho pesado. Tudo o que você precisa fazer é descobrir como as informações que eles fornecem afetarão suas decisões financeiras no futuro.
2 Limite sua capacidade de gastar
O mapeamento de seus gastos foi criado para evitar que você ultrapasse seu orçamento. Mas você também pode fazer isso definindo e aplicando limites rígidos de gastos. O planejador financeiro certificado Roger P. Whitney desenvolveu esse sistema, que ele chama de "Cash Flow Bucket" (algo como 'chapéu de fluxo de caixa).
Com esse plano, você começará depositando seus contracheques em sua conta poupança (conta atrelada a um investimento), em vez de sua conta corrente.
A partir daí, você definirá um limite máximo de gastos mensais para si mesmo e terá esse valor transferido automaticamente para sua conta corrente. Então, você pode simplesmente gastar dinheiro sem monitorá-lo ao longo do mês.
Lembre-se de que você precisará verificar regularmente o saldo da sua conta para ter certeza de que não gastou demais acidentalmente.
Contudo, lembre-se de que os robôs bancários também estão aqui, pois você pode configurar alertas de saldo baixo quando o dinheiro disponível na sua conta ficar abaixo de um determinado valor.
O benefício desse sistema é que ele fornece uma estrutura de gastos mensais sem pedir que você monitore seus gastos. Como sua renda é depositada na conta-poupança, ele também torna a economia automática.
3. Rastreie apenas categorias problemáticas
Muitos de nós somos perfeitamente capazes de tomar boas decisões de gastos na maioria dos casos, mas então fazemos chover no minuto em que nos encontramos em uma livraria (ou outro centro de tentações).
Se isso parece com sua situação financeira, você só pode rastrear as categorias específicas que consistentemente fazem com que você gaste demais.
Assim, em vez de ter que controlar cada compra que você faz, você só terá de se lembrar de registrar as compras em suas categorias problemáticas. A iniciativa dará uma boa noção de quanto dinheiro extra está gastando.
Essa estratégia também aumenta a probabilidade de você pensar duas vezes antes de fazer uma compra. Isso porque você sabe que terá de anotá-la.
Se escolher suas duas ou três categorias de gastos problemáticas para rastrear, você ainda se beneficiará ao reconsiderar a compra antes de sacar seu cartão de crédito.
ASSUMA O CONTROLE DE SEUS GASTOS
Apesar do que pode ter aprendido, você não precisa controlar cada centavo para criar um orçamento que funcione.
No entanto, é necessário basicamente entender para onde seu dinheiro vai para que possa tomar as melhores decisões sobre suas finanças. Mas há uma série de estratégias que permitem que você faça isso sem se tornar um geek de planilhas.
Considere usar a ferramenta de análise de gastos de sua instituição financeira e configurar check-ins regulares para ficar de olho em sua saída de dinheiro sem ter de controlar seus gastos,
SÓ O DINHEIRO NECESSÁRIO
Como alternativa, você pode ter sua renda depositada na conta atrelada a um investimento e transferir apenas o valor de seus gastos mensais para a conta corrente a cada mês. A estratégia possibilita limitar o quanto você pode gastar.
Para os aspirantes a craques do orçamento que geralmente são econômicos, apenas rastrear as categorias problemáticas pode fornecer o insight de gastos necessário para permanecer no orçamento.
Saber exatamente o que você gasta é menos importante do que garantir que você pense proativamente sobre seus hábitos de gastos. Isso porque são as decisões ativas de gastos, não o rastreamento, que evitam o pânico "o que aconteceu com meus US$ 2.000?".
