Quanto investir em dividendos para receber R$ 2 mil por mês
Com o avanço da renda variável e o retorno dos dividendos generosos, investidores buscam o valor ideal para transformar lucros em renda mensal estável
Ter uma renda extra mensal para complementar o salário, sem precisar de horas de trabalho a mais ou outra atividade adicional, é o sonho de muita gente, não é mesmo? E os dividendos vêm sendo uma alternativa cada vez mais buscada por investidores para atingir essa meta.
Já pensou em conquistar R$ 2 mil por mês com essa estratégia? Para chegar lá é preciso disciplina, aportes constantes e robustos e, o mais importante: expectativas realistas sobre todo o processo.
A pedido da FastCo Money, especialistas em finanças explicam como montar uma carteira de dividendos equilibrada, sem cair em armadilhas de rendimento fácil e minimizando os riscos de perda de capital.
QUANTO INVESTIR PARA TER R$ 2 MIL POR MÊS EM DIVIDENDOS
Um rendimento mensal de R$ 2 mil exige um valor elevado de investimento, de acordo com Ailton Marcolino, especialista em renda variável da Barsi Investimento, mas é possível.
“Considerando a média de dividend yield brasileiro, para receber R$ 2 mil por mês, ou R$ 24 mil por ano, o investidor precisa aportar cerca de R$ 342 mil, se o retorno anual for de 7%”, explica. Dividend yield é o indicador que mede o rendimento de uma ação apenas com o pagamento de dividendos.
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Com um DY de 10% ao ano, esse valor cairia para cerca de R$ 240 mil. Já em fundos imobiliários, que costumam ter DY superior, o aporte pode ficar próximo de R$ 225 mil.
Pedro Galdi, analista de investimentos da AGF Investimentos, também afirma que o rendimento é possível, mas ressalta a importância de entender como cada empresa paga dividendos.
“Poucas companhias fazem pagamentos mensais: Bradesco e Itaú são exemplos. A maioria distribui dividendos de forma trimestral, semestral ou anual. Para receber um valor fixo mensal, é preciso ter um número de ações suficiente e diversificar o calendário de recebimentos”, diz.
POR QUE A RENDA DOS DIVIDENDOS VARIA TANTO
Mesmo empresas consideradas sólidas podem apresentar variações significativas no pagamento de proventos, segundo Marcolino. Isso acontece por diferentes motivos: queda no lucro operacional, mudanças na política de distribuição — quando a empresa decide reinvestir parte dos ganhos — e até pelo setor de atuação. “Empresas de setores mais maduros, como elétricas e saneamento, costumam ter dividendos mais previsíveis”, afirma.
O preço das ações também influencia o DY. “Quando o preço cai, o dividend yield sobe artificialmente, o que pode enganar o investidor desatento”, completa o especialista.
Para Galdi, o segredo é observar os fundamentos. “O investidor deve olhar para companhias com bons resultados, lucratividade consistente e uniformidade na divulgação de dividendos e juros sobre capital próprio”, recomenda.
COMO EVITAR ARMADILHAS
Uma das principais dicas dos especialistas é não escolher empresas apenas pelo alto DY. “É preciso analisar a consistência dos lucros, o fluxo de caixa e o histórico de pagamentos”, afirma Marcolino, destacando a importância de buscar empresas com balanços sólidos, baixa alavancagem e boa governança.
Os setores mais recomendados são o elétrico, o bancário e o de saneamento, considerados mais estáveis.
Galdi reforça que plataformas de investimento ajudam a visualizar o histórico de dividendos e evitar ciladas. “Olhar o histórico do DY e a regularidade dos pagamentos já ajuda a fugir de armadilhas”, diz.
RISCOS DO INVESTIMENTO EM DIVIDENDOS
Concentrar a carteira em empresas conhecidas por distribuir dividendos pode parecer uma estratégia segura, mas traz riscos. “A maioria das boas pagadoras no Brasil está em poucos setores, como bancos, elétricas e commodities. Isso aumenta o risco de concentração setorial e exposição a crises específicas”, alerta Marcolino.
O especialista da Barsi Investimento também lembra que um DY muito alto pode sinalizar problemas em companhias em declínio.
Para Galdi, mesmo uma boa seleção não elimina totalmente o risco. “Uma quebra de fundamentos pode comprometer o resultado do investidor”, pontua.
COMO MONTAR UMA CARTEIRA EQUILIBRADA
Uma carteira sólida de dividendos deve vir acompanhada de diversificação e liquidez. Segundo Marcolino, o ideal é misturar ações de dividendos com fundos imobiliários, títulos públicos, CDBs e ETFs, mantendo uma parte dos recursos em ativos líquidos, como o Tesouro Selic.
“O investidor precisa equilibrar os objetivos. Se busca renda, mas quer segurança, deve combinar diferentes setores e tipos de ativos”, explica.
O analista da AGF Investimentos concorda. “Não concentre grande parcela da carteira em um único setor. Uma surpresa negativa pode afetar todas as ações daquele grupo.”
INVESTIR COM OS PÉS NO CHÃO
A busca por renda passiva exige paciência e consciência de que os dividendos variam com o mercado. “Nunca baseie o planejamento apenas na média dos últimos anos. As variações são normais e o investidor deve ter uma reserva de emergência antes de depender dessa renda”, aconselha Marcolino.
“Acompanhar as informações básicas sobre as empresas investidas é fundamental para evitar surpresas e frustrações", pontua Galdi.
AS EMPRESAS QUE MAIS SE DESTACAM EM DIVIDENDOS
Entre as companhias com dividend yields mais elevados nos últimos 12 meses, segundo os especialistas, estão: Petrobras (PETR4), Vale (VALE3), Taesa (TAEE11), CSN Mineração (CMIN3), Bradespar (BRAP4), Banco do Brasil (BBAS3), Itaú (ITUB4), Santander (SANB11) e CPFL Energia (CPFE6).
O especialista da AGF Investimentos acrescenta que empresas mais conservadoras — especialmente dos setores de bancos, energia, saneamento, seguridade e telecomunicações — costumam dominar as carteiras voltadas a dividendos. “Mas há quem busque diversificar com setores mais arriscados, como mineração, petróleo e commodities, para tentar aumentar o retorno”, observa.
COMO AVALIAR UMA EMPRESA ANTES DE INVESTIR
Antes de investir, é essencial analisar o desempenho passado, mas sem se prender apenas aos números. “Analise o histórico dos últimos 12 meses, três ou cinco anos, e observe se os lucros e o caixa são consistentes”, recomenda Marcolino. Essa análise ajuda a construir um planejamento realista e disciplinado.
O acompanhamento contínuo é indispensável, diz Galdi. “O investidor precisa estar sempre monitorado de informações para minimizar riscos e não interromper sua estratégia de aportes e reinvestimento de dividendos”, finaliza.
