Vai viajar? Veja como usar cartão de crédito no exterior com segurança
Entenda regras, taxas e cuidados essenciais para pagar despesas fora do Brasil
Viajar para fora do país ou fazer compras internacionais exige planejamento financeiro, e o cartão de crédito ou débito costuma ser uma das principais alternativas para pagar despesas no exterior. Além da praticidade, o meio de pagamento permite maior controle dos gastos, desde que o consumidor conheça as regras, taxas e limites antes de usar.
Segundo o Banco Central, nas compras feitas no exterior, os gastos realizados no cartão de crédito em moeda estrangeira são convertidos para reais pela taxa de câmbio da data da compra. A instituição financeira pode oferecer a opção de conversão pelo valor em reais no dia do pagamento da fatura, desde que haja aceitação expressa do cliente.
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COMO FUNCIONA O USO DO CARTÃO NO EXTERIOR
O cartão de crédito internacional pode ser utilizado tanto em lojas físicas quanto em compras online fora do Brasil, desde que esteja habilitado para transações internacionais. Já o cartão pré-pago é outra alternativa, permitindo que valores em moeda estrangeira sejam carregados previamente no Brasil, inclusive em mais de uma moeda.
O carregamento de cartões pré-pagos físicos ou virtuais segue a regulamentação cambial e deve ser feito por instituições autorizadas a operar no mercado de câmbio, conforme as regras do Banco Central.
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COMO UTILIZAR O CARTÃO NO EXTERIOR
Antes da viagem, é fundamental avisar a operadora sobre o uso do cartão no exterior. Essa comunicação reduz o risco de bloqueios por suspeita de fraude e permite esclarecer dúvidas sobre taxas, limites e formas de pagamento.
Também é importante verificar os limites disponíveis para compras, saques e transferências internacionais. Muitos cartões possuem restrições diárias ou mensais, e o desconhecimento dessas regras pode gerar transtornos durante a viagem.
Quem pretende sacar dinheiro no exterior deve confirmar se o cartão permite essa operação e quais caixas eletrônicos são compatíveis. As taxas cobradas para saque costumam ser diferentes das aplicadas em compras e variam conforme a instituição emissora e a bandeira.
TAXAS COBRADAS EM COMPRAS INTERNACIONAIS
Segundo a Wise, ao usar o cartão de crédito fora do país, algumas cobranças podem incidir sobre a transação. O IOF, imposto federal, tem alíquota de 3,38% nas compras internacionais, com redução progressiva prevista até 2028.
Outro custo é o spread cambial, que corresponde à diferença entre a taxa de câmbio comercial e a aplicada pela instituição financeira, podendo chegar a até 6%. Algumas operadoras também cobram taxa de administração sobre transações em moeda estrangeira.
Além disso, cartões com anuidade devem ter esse custo considerado no planejamento. Caso a fatura não seja paga integralmente, juros e encargos podem elevar significativamente o valor final da compra.
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CARTÕES ACEITOS PARA USO NO EXTERIOR
Diversas instituições financeiras oferecem cartões habilitados para uso internacional. Entre os principais exemplos estão:
- Banco do Brasil - Ourocard Visa Internacional e Ourocard Mastercard.
- Nubank - cartões Platinum, Ultravioleta e roxinho.
- Itaú - Itaucard internacional, com bandeiras Visa, Mastercard, Hipercard e Azul.
- Banco Inter - Inter Gold, Platinum, Prime e Win.
- Santander - Elite Platinum, Unique e Free.
- Bradesco - cartões das bandeiras Elo, Infinite, American Express e Mastercard.
- Caixa - CAIXA Mastercard Internacional e CAIXA Visa Internacional.
- C6 Bank - C6, Carbon, Black, Platinum e Graphene.
- Wise - cartão multimoedas Wise, disponível apenas na função débito.
Antes de escolher, é recomendável comparar taxas, critérios de adesão e prazos diretamente com o banco ou fintech.
Independentemente da escolha, entender as regras de uso, as taxas aplicadas e o funcionamento do cartão no exterior é essencial para evitar gastos inesperados e aproveitar melhor a experiência fora do país.
