Corra! Dá tempo de ter um plano de previdência e pagar menos IR
As regras do PGBL permitem abater parte do imposto a pagar; limite é de 12% da renda total tributável do titular do plano e prazo vai até 30 de dezembro
O final do ano traz uma série de oportunidades para ajustar as finanças pessoais e planejar melhor o futuro. Com o recebimento do 13º salário e a possibilidade de sobra de caixa, muitas pessoas buscam alternativas para investir de forma a ter benefícios tanto no aspecto financeiro quanto fiscal.
Entre as opções está o investimento em previdência privada, especialmente no formato Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL), que oferece incentivos tributários para quem deseja pagar menos Imposto de Renda (IR).
"Ao optar pelo PGBL, o contribuinte está adotando uma estratégia inteligente para potencializar o seu planejamento tributário" - Francisco Abreu, especialista em planejamento financeiro
O PGBL é um plano de previdência privada que se destaca pelo benefício fiscal de dedução de parte das contribuições feitas na base de cálculo do (IR). De acordo com a legislação vigente, o investidor pode abater até 12% da sua renda bruta anual tributável. Ou seja, o valor que seria pago de imposto é reduzido, proporcionando uma economia considerável no final do ano.
Isso significa que, se a renda tributável for de R$ 120 mil e o investimento for de R$ 15 mil no PGBL, o cálculo do imposto será feito sobre R$ 105 mil, por exemplo. Essa estratégia é ideal para quem utiliza o modelo completo da declaração de ajuste anual.
Para o economista Francisco Abreu, especialista em planejamento financeiro, o PGBL é uma excelente ferramenta para quem busca maximizar os incentivos fiscais. “Ao optar pelo PGBL, o contribuinte está adotando uma estratégia inteligente para potencializar o seu planejamento tributário, reduzindo a carga tributária no próximo exercício fiscal”, afirma. No entanto, o especialista alerta: para que o efeito seja válido já na declaração do IR do próximo ano, é necessário realizar o aporte até 30 de dezembro deste ano.
BENEFÍCIOS PONTO A PONTO
O PGBL tem uma série de vantagens para quem quer aproveitar incentivos tributários enquanto se planeja para ter uma renda futura. Confira quais são:
- Abatimento fiscal: a principal vantagem do PGBL é o abatimento de até 12% da renda tributável, o que permite que o investidor economize no pagamento do Imposto de Renda. Isso se traduz em uma redução direta no valor que será destinado ao Fisco, ajudando a otimizar o uso do capital.
- Flexibilidade de investimentos: os planos PGBL oferecem uma série de opções de fundos, incluindo renda fixa, variável e multimercado, permitindo ao investidor escolher a alocação que melhor atende aos seus objetivos financeiros.
- Segurança e planejamento: diferentemente de outros tipos de investimentos, os recursos aplicados em PGBL são protegidos de cobranças tributárias até o momento do resgate. Isso contribui para uma gestão mais eficiente do capital ao longo do tempo, proporcionando segurança e previsibilidade financeira.
- Aporte regular e sistemático: ao investir regularmente no PGBL, o investidor estabelece um hábito de poupança sistemático que favorece o crescimento do patrimônio ao longo dos anos. Esse aspecto é especialmente importante para quem deseja construir uma reserva sólida para a aposentadoria.
COMO E QUANDO INVESTIR
Escolher o plano certo é o primeiro passo para investir em PGBL. É importante avaliar as opções disponíveis com base na estratégia de investimentos, seja em fundos de renda fixa, multimercado ou até mesmo em ações. Além disso, analisar a taxa de administração e outros custos envolvidos garante que a decisão seja a mais adequada para suas necessidades, segundo Abreu.
Após a seleção do plano, o próximo passo é definir o aporte, lembrando que o limite máximo de dedução é de até 12% da sua renda bruta tributável anual. Feito o planejamento, é hora de realizar o investimento, que pode ser feito mensalmente ou anualmente, dependendo da disponibilidade financeira e dos objetivos de longo prazo. O acompanhamento contínuo é indicado para avaliar o desempenho do plano, ajustar a estratégia conforme necessário e manter a documentação atualizada para garantir o correto preenchimento da declaração de Imposto de Renda, usufruindo plenamente dos benefícios fiscais oferecidos pelo PGBL.
Abreu sugere que, além do benefício fiscal imediato, o investidor leve em consideração o longo prazo. “É fundamental pensar no futuro e utilizar o PGBL como parte de uma estratégia mais ampla de aposentadoria. Investir nesse plano no final do ano permite não só pagar menos imposto, mas também acumular um patrimônio sólido para a aposentadoria”, destaca o economista.
