Millennials vivem ‘riqueza fantasma’ mesmo com muito dinheiro em conta
Nos EUA, Geração Y tem patrimônio médio de US$ 333 mil, mas reclama por ter o dinheiro indisponível, investido em imóveis e ações
A riqueza da Geração Y nos Estados Unidos quase quadruplicou desde 2019, ultrapassando a Geração X e os baby boomers. No entanto, a maioria dos millennials não se considera rica e se enquadra na chamada "riqueza fantasma".
A Geração Y, aqueles nascidos entre 1981 e 1996 (mais ou menos um ou dois anos), agora valem impressionantes US$ 15,95 trilhões, cerca de quatro vezes o que valiam há apenas cinco anos, de acordo com dados do Federal Reserve (Fed, o banco central americano).
A Geração Y e a faixa mais velha da Geração Z agora são 25% mais ricos do que as gerações anteriores eram na mesma idade.
Em 2024, o patrimônio líquido médio de um millennial era de incríveis US$ 333.096 (algo como R$ 1,9 milhão), de acordo com o levantamento Empower Personal Dashboard, da Empower, empresa de serviços financeiros.
PATRIMÔNIO EM ALTA
Seus dados mostram que a geração Y conseguiu aumentar sua riqueza mais do que qualquer outra geração em 2024. O patrimônio líquido cresceu 13,7% (em comparação com 7,7% para todos os americanos).
Além disso, seu 401(k) cresceu 15,6% (quase o dobro do americano médio). O 401(k), ou Conta Roth, é um tipo de conta de previdência privada. O dinheiro depositado está vinculado ao pagamento do imposto de renda após o falecimento do titular. Os lucros obtidos com a aplicação não sofrem nova taxação quando o titular retira o dinheiro.
RIQUEZA FANTASMA
No entanto, como a Geração Y enfrenta altos custos de vida, devido em parte à inflação e às altas taxas de juros, muitos dizem que se sentem menos ricos do que parecem no papel. O fenômeno é conhecido como "riqueza fantasma".
Isso ocorre porque grande parte de seu patrimônio líquido está vinculado a ativos não prontamente disponíveis, como 401(k), casas e o mercado de ações.
Três áreas principais de crescimento que estão impulsionando a riqueza da Geração Y. São elas imóveis, ações e fundos mútuos, e dinheiro que eles estão herdando ou recebendo como presentes de pais e familiares.
MERCADO IMOBILIÁRIO
Nos últimos anos, o patrimônio líquido da casa surgiu como o maior impulsionador da acumulação de riqueza. Muitos da Geração Y que compraram casas antes ou durante a pandemia estão vendo seu valor aumentar muito.
Os millennials também contribuíram, em média, mais para seus fundos de aposentadoria, aumentando o valor de suas participações tanto em ações quanto em fundos mútuos.
Finalmente, as "vítimas da "riqueza fantasma" também tem se beneficiado da generosidade de seus pais, recebendo presentes financeiros e herdando riqueza para pagar altos empréstimos estudantis, hipotecas, prestações de carro e altos custos de creche, disse a planejadora financeira Sophia Bera Daigle à rede americana CNBC.
A pesquisa da Empower mostra que os valores e a performance parecem ser bem favoráveis, mas não para a Geração Y. Essa faixa da população diz que precisaria ganhar pelo menos US$ 180.865 por ano e chegar a um patrimônio líquido de US$ 5.638.205 para ser "financeiramente bem-sucedido".
Em dezembro de 2024, 2,7% da geração Y atingiu o status de milionário aposentado, com contas de aposentadoria de mais de US$ 1 milhão com média de US$ 1,74 milhão.
LONGE DO OBJETIVO
Embora os dados da Empower mostrem que a geração Y encerrou 2024 com um patrimônio líquido médio de US$ 333.096, os milionários da geração Y estão se aproximando da marca de US$ 3 milhões, com um patrimônio líquido médio de US$ 2.974.112. O grupo pode estar muito longe da soma desejada de US$ 5,6 milhões. No entanto, 70% dizem acreditar que alcançarão sucesso financeiro durante a vida.
Ainda segundo os dados do Empower Personal Dashboard, o patrimônio líquido da Geração Y superou o crescimento intergeracional em 6% até 2024. A maior diferença no crescimento ocorreu na comparação entre Geração Y e baby boomers, que aumentaram seu patrimônio líquido em 3,8%.
O desempenho pode ter relação com o fato que muitos baby boomers estão se aproximando ou se aposentando. Com isso , é possível que estejam gastando mais de seus ativos em vez de se concentrarem na acumulação, avalia a Empower. Enquanto isso, a Geração X e a Geração Z obtiveram ganhos maiores, com aumentos de 8,8% e 9,5%, respectivamente.
